Deux produits, deux logiques
April International propose deux produits distincts pour la Thaïlande, et la confusion entre les deux est fréquente :
Ma Santé Internationale — C'est le produit mondial d'April, destiné aux expatriés français partout dans le monde. Cinq formules : Emergency, Basic, Essential, Comfort, Premium. Compatible CFE (Caisse des Français de l'Étranger). L'assureur est Groupama GAN Vie, l'assistance est Europ Assistance. C'est le produit à choisir si vous êtes Français et voulez maintenir un lien avec le système de protection sociale français.
MyHEALTH Thailand — Un produit spécifique au marché thaïlandais, souscrit auprès de LMG Insurance (assureur local). Trois niveaux : Essential, Extensive, Elite. Conçu pour les résidents en Thaïlande (Français ou non), avec un réseau de médecins partenaires offrant le tiers-payant dans de nombreux hôpitaux thaïlandais. Pas compatible CFE puisque c'est un contrat local.
Les formules Ma Santé Internationale
Emergency (dès ~45 €/mois)
Hospitalisation d'urgence uniquement. Pas de soins courants. C'est le filet de sécurité minimum — à réserver à ceux qui ont un budget très limité et acceptent de payer de leur poche les consultations courantes.
Basic (dès ~60 €/mois estimé)
Hospitalisation + chirurgie + rééducation post-hospitalisation. Toujours pas de soins courants en ambulatoire. Un cran au-dessus d'Emergency, mais encore limité.
Essential, Comfort, Premium
C'est à partir d'Essential que vous accédez aux soins courants (consultations, analyses, médicaments). Comfort ajoute le dentaire et l'optique. Premium offre les plafonds les plus élevés et les meilleures conditions de remboursement. Les prix varient fortement selon l'âge, la zone géographique et les options — un devis personnalisé est indispensable.
Les tarifs indiqués ci-dessus sont des minimums indicatifs pour un jeune adulte. Un homme de 41 ans paiera significativement plus. Seul le devis en ligne fait foi — ne vous fiez pas aux prix « à partir de » affichés sur les blogs.
Le bureau à Bangkok : un vrai atout
C'est le différenciateur majeur d'April par rapport à Chapka et SafetyWing. April a un bureau physique à Bangkok avec une équipe locale qui connaît le système de santé thaïlandais. Le produit MyHEALTH Thailand inclut un réseau de médecins et hôpitaux partenaires avec tiers-payant — vous ne faites pas l'avance de frais dans ces établissements. C'est un confort considérable quand on sait que certaines hospitalisations dans le privé dépassent les 100 000 bahts.
Ce que disent les avis (et ce que j'en pense)
C'est ici que ça se complique. April International a une note de 3,3/5 sur Trustpilot France, avec des avis très polarisés. Les reproches récurrents sont les suivants : demandes systématiques de certificats médicaux détaillés avec diagnostic (certains médecins refusent, invoquant le secret médical), lenteur de certains remboursements (plusieurs semaines voire mois pour les montants importants), et communication parfois difficile par email.
À l'inverse, les avis positifs soulignent la qualité du conseil personnalisé (plusieurs avis mentionnent des conseillers nommément), la couverture effective des soins, et la facilité de l'app Easy Claim pour les remboursements courants.
Mon analyse : ces problèmes semblent davantage liés à la lourdeur administrative qu'à une volonté de ne pas rembourser. April est un gros acteur (partenaire de Business France pour les VIE) — ils paient, mais ils demandent beaucoup de documentation. Si vous êtes organisé et conservez systématiquement vos factures et ordonnances, vous ne devriez pas avoir de problème majeur.
Compatibilité CFE : le choix stratégique
Si vous êtes Français et vous expatriez en Thaïlande, vous avez deux options : souscrire April en « premier euro » (April rembourse directement, sans passer par la Sécu) ou en « complément CFE » (la CFE rembourse la base Sécu, April complète). L'option CFE a un coût supplémentaire mais maintient vos droits à la Sécurité sociale française — important si vous pensez rentrer un jour en France.